Проекты
TA Consult успешно реализовала более 150 проектов в странах СНГ, Западной и Восточной Европы. География нашей деятельности охватывает такие страны, как Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Туркменистан, Азербайджан, Россия, Беларусь, Украина, Молдова, а также Испания, Франция, Италия, Венгрия, Болгария, Словакия, Латвия, Румыния, Великобритания, Нидерланды и другие.
Ниже представлен перечень избранных проектов, демонстрирующих наш опыт, масштабы работы и тематику реализованных инициатив.
Ниже представлен перечень избранных проектов, демонстрирующих наш опыт, масштабы работы и тематику реализованных инициатив.
Проект направлен на повышение рыночной конкурентоспособности и качества услуг на страховом рынке Таджикистана.
В рамках проекта эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
В рамках проекта эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
- Провели обзор и оценку текущего ландшафта отрасли страхования жизни и страхования, не связанного со страхованием жизни, выявили области, препятствующие ее развитию, слабые места и предложили рекомендаций по их устранению
- Провели консультации с участниками страхового рынка (включая страховые компании, экспертов в области права и регулирования, аудиторов и др.) в форме круглых столов для (1) выявления текущих проблем, которые ограничивают прогресс сектора, и ожиданий от потенциальной стратегии НБТ и (2) получения обратной связи от сектора по проекту Стратегии
- Сделали обзор принятых политик и нормативных документов, рыночного поведения страховщиков, раскрытия информации страховщиками и интервью с ключевыми держателями функций
- Проанализировали организационную структуру НБТ в области страхового регулирования, надзора и правоприменения
- Провели ряд информационных сессий для сотрудников НБТ по лучшим стандартам и практикам по темам, актуальным для таджикского рынка
- Разработали среднесрочную Стратегию и план действий, которые будут реализованы НБТ в целях содействия развитию страхового рынка и надзорного потенциала Национального банка. В стратегии сформулированы действенные реформы, необходимые для устранения выявленных в отчете пробелов, и предусмотрен набор различных вариантов/мероприятий для их достижения с соответствующими сроками осуществления
- Разработки и провели серию тренингов по процедурам стратегического планирования для ключевых сотрудников НБТ и участников рынка
- Разработали стратегические рекомендаций по фискальной политике для Управления страхового надзора НБТ
Цель проекта – содействие банку в трансформации и повышение его коммерческой эффективности.
В ходе работы с банком достигнуты следующие ключевые результаты:
В ходе работы с банком достигнуты следующие ключевые результаты:
- разработаны стратегия банка (MVP) на 2024-2026 гг., IT-стратегия, маркетинговая стратегия
- разработаны и внедрены общебанковская модель данных BakaiMIS, среднесрочная финансовая модель, бюджетная модель
- разработана и внедрена система управленческого учета, реализован data-driven подход к управлению бизнесом банка
- внедрена новая организационная структура Головного офиса и региональной сети, перераспределены и централизованы функции, реализовано разделение на фронт-, мидл- и бэк-офис
- реализован переход от продуктоориентированного к клиентоориентированному принципу работы банка
- разработана и внедрена система вознаграждения на основе КПЭ
- разработана и внедрена оптимизированная операционная модель региональной сети, реализована цифровизация процессов управления региональной сетью.
- внедрена система проектного управления
- инициирована оптимизация более 200 бизнес-процессов
- разработаны и внедрены скоринговые модели и цифровые решения оценки кредитоспособности массового бизнеса
- усовершенствовано управление активами и пассивами
- учреждено бизнес-партнерство розничного бизнеса и риск-менеджмента
- привлечен бизнес-партнер для внедрения карты рассрочки Тумар
- инициировано развитие и внедрение банковского биллинга
Целью данного задания являлось проведение технико-экономической оценки и оценки эффективности инвестиций в проект заказчика «Автоматизация хозяйственной̆ деятельности АТБ» с целью повышения операционной эффективности и автоматизации бизнес-процессов и технологий АТБ.
Консультант оказал услуги банку по следующим трем направлениям деятельности:
Этап 1 – Консультант разработал проектную документацию, отражающую состояние текущих бизнес-процессов «AS IS», их характеристики, уровень автоматизации, включая информацию по используемому ПО, и поддержки информационно-коммуникационными технологиями по каждому из трех направлений деятельности АТБ
Этап 2 – Консультант разработал проектную документацию, отражающую модели БП «TO BE», их характеристики, уровень автоматизации, включая информацию по рекомендуемому к использованию ПО
Этап 3 – Консультант разработал финансово-экономическое обоснование внедрения проектных решений, выполненных на Этапе 2, и техническое задание по внедрению таких решений по трем направлениям деятельности АТБ.
Консультант оказал услуги банку по следующим трем направлениям деятельности:
- Автотранспортное обслуживание
- Управление производственным и оперативным учетом сервисов АТБ
- Снабжение и логистика
Этап 1 – Консультант разработал проектную документацию, отражающую состояние текущих бизнес-процессов «AS IS», их характеристики, уровень автоматизации, включая информацию по используемому ПО, и поддержки информационно-коммуникационными технологиями по каждому из трех направлений деятельности АТБ
Этап 2 – Консультант разработал проектную документацию, отражающую модели БП «TO BE», их характеристики, уровень автоматизации, включая информацию по рекомендуемому к использованию ПО
Этап 3 – Консультант разработал финансово-экономическое обоснование внедрения проектных решений, выполненных на Этапе 2, и техническое задание по внедрению таких решений по трем направлениям деятельности АТБ.
Цель проекта – обзор корпоративной стратегии банка и разработка новой расширенной стратегии, включая принципы ESG путем определения ключевых показателей эффективности ESG.
Компонент 1: Обзор корпоративной стратегии и разработка расширенной пятилетней стратегии, включающей принципы ESG
«Ти Эй Консалт», основываясь на анализе существующей стратегии, политики, операций, операционной среды и будущих перспектив развития банка, предоставила банку рекомендации по разработке новой расширенной пятилетней стратегии банка, которая в значительной степени включает принципы ESG и институциональные KPI.
Компонент 2: Подготовка к реализации расширенной стратегии банка по всем направлениям и определение конкретных KPI, включая связанные с ESG, для различных бизнес-единиц
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали помощь банку в реализации и внедрении расширенного стратегического плана в повседневные операции банка по различным бизнес- направлениям и отслеживании результатов в соответствии с планом. А именно:
Компонент 1: Обзор корпоративной стратегии и разработка расширенной пятилетней стратегии, включающей принципы ESG
«Ти Эй Консалт», основываясь на анализе существующей стратегии, политики, операций, операционной среды и будущих перспектив развития банка, предоставила банку рекомендации по разработке новой расширенной пятилетней стратегии банка, которая в значительной степени включает принципы ESG и институциональные KPI.
Компонент 2: Подготовка к реализации расширенной стратегии банка по всем направлениям и определение конкретных KPI, включая связанные с ESG, для различных бизнес-единиц
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали помощь банку в реализации и внедрении расширенного стратегического плана в повседневные операции банка по различным бизнес- направлениям и отслеживании результатов в соответствии с планом. А именно:
- Разработали рекомендации по аналитической и мотивационной структуре KPI, в том числе связанных с ESG в соответствии с долгосрочными стратегическими целями и интеграции KPI в набор инструментов системы показателей
- Оказали помощь финансовому отделу банка в установлении соответствующих финансовых показателей для оценки прогресса в реализации новой расширенной стратегии
- Разработали рекомендации в отношении процесса мониторинга стратегии, включая структуру отчетов по стратегии на ежеквартальной/полугодовой основе
- Создали, в координации с банком, соответствующую информационную панель для мониторинга хода выполнения стратегического плана в удобной для пользователя форме
- Разработали рекомендации по совершенствованию организационной структуры банка, включая создание подразделения стратегического управления, осуществляющего надзор за реализацией вновь принятой стратегии
- Разработали рекомендации по процессу стратегического управления
- Разработали пост-проектные рекомендации по обеспечению последовательности в дальнейшем совершенствовании стратегического управления в банке
Целью проекта являлось содействие банку в оптимизации системы продаж в среднем бизнесе.
Мы реализовали следующее:
Мы реализовали следующее:
- Провели детальный анализ системы продаж в сегменте среднего бизнеса, в том числе анализ бизнес-процессов, включая IT-сопровождение;
- Разработали предложения по оптимизации бизнес-процессов среднего бизнеса и программу мероприятий по их реализации, а именно:
- разработка предложений с вариантами оптимизации организационной структуры c чётко выстроенной подотчетностью всех основных подразделений, вовлеченных в основной бизнес, а также вспомогательных подразделений с целью обеспечения эффективного процесса принятия решений, адекватной системы внутреннего контроля;
- разработка предложений для внутренних процедур и формализации правил внутренней отчётности между подразделениями банка;
- разработка предложений и реализация процесса оптимизации сети и точек продаж и централизации бизнеса и сопровождающих функций;
- разработка и укрепление стратегического и бизнес-планирования с учётом направлений роста в соответствии с текущей бизнес-моделью;
- содействие в укреплении независимой функции управления рисками, включающее активное управление всеми видами рисков внутри банка. Разработка детальных процедур управления этими видами рисков для интеграции в процедуры банка;
- оказание поддержки банку в части риск-менеджмента в процессе кредитования и принятие решений;
- определение уровня IT-интеграции между центральным аппаратом и региональными дирекциями;
- консультационная поддержка с разработкой рекомендаций в рамках внедрения в банке системы CRM;
- разработка рекомендаций по повышению возможности существующей IT-функции, приобретение дополнительных решений и обеспечение совместимости между различными приложениями.
- проведение краткосрочного пилотного проекта по внедрению отдельных рекомендаций проекта
Цель задания – содействие АК «Народный банк» в развитии и оптимизации методологии и процедур кредитования МСП.
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
- Провели диагностику банка: детальный анализ и сравнение с сопоставимыми банками и лучшими практиками работы с МСБ
- Разработали рекомендации и предложения по совершенствованию работы с МСБ, а также план действий по направлениям: стратегическое бизнес-планирование; маркетинг; организационная структура; бизнес-процесс кредитования МСБ; управление рисками; бизнес-процесс IT/MIS
- Провели краткосрочный пилотный проект по внедрению отдельных предложений проекта
Целью этого задания являлось оказание помощи банку в выстраивании новой операционной бизнес-модели банка.
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
- провели анализ внутренней и внешней среды банка для определения текущего рыночного положения и уровня развития основных компетенций банка (риски, TSY, IT, операционный блок и пр.)
- разработали и определили стратегические приоритеты и высокоуровнувую дорожную карту банка
- разработали бизнес-модель банка по основным направлениям
- создали, обучили и оказали поддержку работы проектного офиса;
- определили организационную структуру и операционную модель финансовой (CFO) функции
- разработали систему бюджетирования и контроля затрат
- разработали управленческую отчётность (отчет о прибыльности бизнес-единицы (продукты), развитие трансфертного ценообразования и т.д.)
- обучили сотрудников отдела по подготовке консолидированной финансовой отчетности по МСФО
- разработали основные понятия-системы, методологии измерения и модели управления рисками, разработали основные компоненты для создания устойчивой и прозрачной системы управления активами и пассивами
- разработали HR модель и систему оценки должностей
- разработали целевую организационную модель и дорожную карту по внедрению трансформации банка в Головном офисе.
Цель задания состояла в том, чтобы помочь банку в устранении пробелов, выявленных TA Consult в ходе диагностики, и провести трансформацию банка в трех направлениях: организационная реструктуризация; стратегическое бизнес-планирование; HR.
Мы провели диагностику банка, на основе которой осуществили трансформацию трех направлений банка:
Оптимизация организационной структуры
Мы провели диагностику банка, на основе которой осуществили трансформацию трех направлений банка:
Оптимизация организационной структуры
- Оценка текущей организационной структуры и разработка предложений по новой организационной структуре, предполагающих разделение функций бизнеса, операций, финансов и риска
- Оценка компетентности ключевых сотрудников Банка
- Разработка предложений по структуре и функционалу блоков бизнеса (корпоративного, малого и среднего бизнеса и розничного бизнеса), а также блоков финансов, рисков и операций ГО с целью эффективного распределения функций и устранения их дублирования
- Оценка эффективности взаимодействия между ГО и филиалами, выявление дублирования функций и разработка мер по их устранению
- Оценка состава, структуры и функций различных комитетов и разработка рекомендаций по их оптимизации
- Оказание технического и консультационного содействия в разработке внутренних нормативных документов
- Координация разработки среднесрочного (3-5-летнего) стратегического плана развития, включая меры по его реализации (дорожная карта) и целевые показатели исполнения
- Координация разработки бизнес-плана, направленного на обеспечение роста качества активов, клиентской базы, маржинальности продуктовой линейки и чистой прибыли банка
- Координация процесса установления и краткосрочных (1 год) показателей для бизнес-подразделений головного офиса и филиалов, а так же разработка методологии мониторинга выполнения бизнес-плана
- Оказание консультационного и технического содействия в разработке внутренних нормативных документов в области стратегического и бизнес-планирования, покрывающие процессы разработки, мониторинга и контроля исполнения стратегического плана
- Координация процесса разработки комплексной HR-политики, включая: политику вознаграждения, процесс оценки эффективности, программы обучения, дисциплинарные процедуры
- Координация процесса разработки и внедрения современной политики вознаграждения, разработка системы мотивации (КПЭ), методики вознаграждений на основе результатов для всех департаментов и филиалов на основе индивидуальных результатов и финансовых результатов банка в целом.
- Оказание консультационного и технического содействия в разработке внутренних нормативных документов, регламентирующих политику и условия вознаграждения персонала
Целью этого задания является оказание помощи банку на основе диагностики и пробелов, выявленных TA Consult, в преобразовании банка посредством реализации шести компонентов:
Корпоративное управление
Создание надежной системы корпоративного управления, основанной на эффективном распределении и четком разделении ролей и ответственности между Правлением, Наблюдательным советом и акционерами.
Стратегическое бизнес-планирование
Укрепление текущей функции стратегического и бизнес-планирования, которая будет учитывать стратегическое направление роста и расширения в соответствии с видением акционеров: распределение доходов и расходов; стратегическое планирование; планирование бюджета.
Разработка системы вознаграждения и мотивации
Внедрение современной политики оценки и вознаграждений, включая разработку схемы стимулирования, предусматривающей оплату и бонусы на основе результатов, основанные на индивидуальных результатах и финансовых результатах банка.
Бизнес МСБ
Укрепление технологии кредитования МСБ путем упрощения требований к документам, предоставляемым заемщиками, с одной стороны, и путем улучшения кредитного анализа, с другой.
Корпоративный бизнес
Внедрение методологического разделения кредитного процесса для корпоративных и розничных клиентов (средних предприятий); Содействие автоматизации сбора данных из доступных источников по корпоративным заемщикам и результатов анализа данных (анализ балансов по ключевым статьям оборотных активов (запасы, дебиторская задолженность) и краткосрочных обязательств, анализ денежных потоков); Утверждение в качестве отдельной регламентирующей политики процедуры выявления проблемных кредитов на ранних стадиях.
IT
Усиление ИТ-функции MAIB и обеспечение достаточной и рентабельной поддержки его основных банковских операций, в частности, с учетом будущих планов.
Корпоративное управление
Создание надежной системы корпоративного управления, основанной на эффективном распределении и четком разделении ролей и ответственности между Правлением, Наблюдательным советом и акционерами.
Стратегическое бизнес-планирование
Укрепление текущей функции стратегического и бизнес-планирования, которая будет учитывать стратегическое направление роста и расширения в соответствии с видением акционеров: распределение доходов и расходов; стратегическое планирование; планирование бюджета.
Разработка системы вознаграждения и мотивации
Внедрение современной политики оценки и вознаграждений, включая разработку схемы стимулирования, предусматривающей оплату и бонусы на основе результатов, основанные на индивидуальных результатах и финансовых результатах банка.
Бизнес МСБ
Укрепление технологии кредитования МСБ путем упрощения требований к документам, предоставляемым заемщиками, с одной стороны, и путем улучшения кредитного анализа, с другой.
Корпоративный бизнес
Внедрение методологического разделения кредитного процесса для корпоративных и розничных клиентов (средних предприятий); Содействие автоматизации сбора данных из доступных источников по корпоративным заемщикам и результатов анализа данных (анализ балансов по ключевым статьям оборотных активов (запасы, дебиторская задолженность) и краткосрочных обязательств, анализ денежных потоков); Утверждение в качестве отдельной регламентирующей политики процедуры выявления проблемных кредитов на ранних стадиях.
IT
Усиление ИТ-функции MAIB и обеспечение достаточной и рентабельной поддержки его основных банковских операций, в частности, с учетом будущих планов.
Мы провели диагностику в Агроиндбанке и подготовка рекомендации и дорожную карту для внедрения соответствующих улучшений. Консультант выполнил следующее:
- провел диагностику ключевых направлений деятельности банка с целью выявления основных потребностей банка
- проанализировал распределение ключевых функций между подразделениями банка, в том числе, региональными отделениями (филиалами)
- провел оценку потенциала банка в управлении изменениями
- проанализировал текущую организационную структуру, полномочия и функции корпоративных бизнес-подразделений, включая МСП
- провел анализ существующего процесса корпоративного кредитования, включая кредитование МСП, а также взаимодействие между бизнес-подразделениями и подразделением риска
- проанализировал качество существующей процедуры рассмотрения кредитных заявок корпоративных клиентов и клиентов малого и среднего бизнеса
- провел анализ существующей системы мониторинга заемщиков корпоративного бизнеса и МСП
- провел экспресс-аудит существующей структуры ИТ-подразделения на соответствие текущим потребностям бизнес-подразделений с учетом плана трансформации
- провел экспресс-аудит имеющихся в банке информационных систем
Цель Программы – оказание содействия банкам-партнерам (БП) в повышении их устойчивости в посткризисных условиях, а именно:
1) Повышение эффективности и прозрачности внутренних процессов, включая процесс принятия решений
2) Оптимизация организационной структуры и повышение эффективности работы с проблемной задолженностью
3) Обучение персонала
4) Улучшение качества структуры балансового отчета и повышение рентабельности и т.д.
В Программе приняли участие четыре банка: ОАО «Муганбанк», ОАО «ТуранБанк», ОАО «Банк Республика», ОАО КБ «Юнибанк». Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали БП следующие услуги:
1) Повышение эффективности и прозрачности внутренних процессов, включая процесс принятия решений
2) Оптимизация организационной структуры и повышение эффективности работы с проблемной задолженностью
3) Обучение персонала
4) Улучшение качества структуры балансового отчета и повышение рентабельности и т.д.
В Программе приняли участие четыре банка: ОАО «Муганбанк», ОАО «ТуранБанк», ОАО «Банк Республика», ОАО КБ «Юнибанк». Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали БП следующие услуги:
- Стратегия и бизнес-планирование: (i) провели оценку и оказали содействие в разработке стратегий БП; (ii) усовершенствовали процедуры планирования в БП; и (iii) оказали поддержку в выполнение бизнес-планов
- Управление рисками: разработали эффективные системы управления рисками в БП
- Работа с проблемной задолженностью: разработали комплексные планы по взысканию проблемных кредитов, помогли создать подразделения по работе с проблемными кредитами, а также усовершенствовали процедуры управления проблемной задолженностью
- Обзор функции ИТ: провели оценку возможностей существующих ИТ-системы БП и оценку соответствия АБС и систем отчетности БП
- Комплаенс: создали или усовершенствовали процедуры «Знай своего клиента» и «Противодействие отмыванию денег» в соответствии с лучшими практиками
Конечная цель данного задания заключалась в повышении эффективности кредитных операций банка и обучении сотрудников банка автоматически генерировать отчеты.
Консультант выполнил следующее:
Консультант выполнил следующее:
- оказал помощь банку в улучшении качества портфеля, включая проблемные и реструктурированные кредиты, и в автоматизации отчетности, совершенствовании стандартов финансовой отчетности в соответствии с МСФО
- провел реорганизацию отдела кредитования банка с выделением фронт- и бэк-офиса с соответствующим разделением функций и обязанностей в целях повышения эффективности кредитования и сотрудничества с ММСП в ряде областей, включая операции по торговому финансированию
- обучил сотрудников банка автоматически генерировать отчеты
Эксперты «Ти Эй Консалт» провели маркетинговое исследование по заказу Беларусбанка (одного из крупнейших государственных банков Беларуси) с акцентом на следующие направления:
Информация была собрана как в ходе кабинетных исследований, так и в ходе интервью с существующими и потенциальными клиентами банка. На основе анализа собранной информации Консультант подготовил отчет о маркетинговом исследовании и рекомендации.
- белорусский и международный рынок корпоративного кредитования
- банковские продукты для ремесленников
Информация была собрана как в ходе кабинетных исследований, так и в ходе интервью с существующими и потенциальными клиентами банка. На основе анализа собранной информации Консультант подготовил отчет о маркетинговом исследовании и рекомендации.
Обучающий курс был разработан «Ти Эй Консалт» в рамках проекта международной технической помощи «Улучшение доступа к финансовым ресурсам сельского населения в Беларуси», реализуемого Потребительским кооперативом «Республиканский микрофинансовый центр» при финансовой поддержке USAID.
Мы разработали и провели двухдневный курс «Микрофинансирование экономически активного населения и микропредприятий в сельской местности». В ходе тренинга были изучены следующие темы:
Мы разработали и провели двухдневный курс «Микрофинансирование экономически активного населения и микропредприятий в сельской местности». В ходе тренинга были изучены следующие темы:
- Эффективные виды поиска и привлечения клиентов в сельской местности – маркетинг
- Методы предварительной оценки клиентов (предварительный скоринг)
- Методы расширенной оценки клиентов (расширенный скоринг): технология кредитования сельхозпроизводителей, выездной анализ, финансовый анализ, обзор финансовых инструментов для анализа, продуктовый баланс, таблица движения животных, баланс, отчет о прибылях и убытках, движение денежных средств (cash-flow), взаимосвязь финансовых отчетов, перекрестная проверка данных (cross-checking), финансовые коэффициенты, обеспечение кредита
- Поддержка и сопровождение клиентов после выдачи займа/лизинга. Методы снижения рисков невозврата
- Методы досудебного и после-судебного взыскания задолженности
Цель проекта – оказание поддержки ММСП в России посредством стандартизации подходов к кредитованию ММСП, повышения эффективности управления рисками, развитие и диверсификацию операций на финансовом рынке, а также на защиту прав потребителей.
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали помощь Центральному банку России в разработке следующих стандартов:
А. Базового стандарта по управлению рисками для МФО
Б. Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке (включая андеррайтинг и привлечение средств от населения)
В. Базового стандарта по оценке МФО (для банков)
Разработанные стандарты были представлены участникам рынка, было проведено соответствующее обучение участников рынка.
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали помощь Центральному банку России в разработке следующих стандартов:
А. Базового стандарта по управлению рисками для МФО
Б. Базового стандарта совершения операций на финансовом рынке (включая андеррайтинг и привлечение средств от населения)
В. Базового стандарта по оценке МФО (для банков)
Разработанные стандарты были представлены участникам рынка, было проведено соответствующее обучение участников рынка.
Цель задания – институциональное развитие банка, его дальнейшая коммерциализация и повышение его инвестиционной привлекательности.
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали комплекс мероприятий по трансформации банка, направленных на совершенствование и повышение эффективности следующих функций/направлений:
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали комплекс мероприятий по трансформации банка, направленных на совершенствование и повышение эффективности следующих функций/направлений:
- корпоративное управления и организационная структура
- бизнес-операции в сегментах розницы, ММСП и корпоративного бизнеса, включая коммерциализацию кредитования в рамках государственных программ
- риск-менеджмент и внутренний контроль
- функция ИТ для полного обеспечения бизнес-операций
- функция HR
- маркетинг и разработка продуктов
Цель задания – повышение эффективности и конкурентоспособности ОАО «Белинвестбанк» в области кредитования ММСП в г. Минск и пяти областях Беларуси.
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
- провели ценку существующих операций ММСП в банке с целью выявления пробелов в ключевых аспектах обслуживания ММСП, а также основных препятствий и рисков для успешного развития операций кредитования ММСП
- предоставили рекомендации по совершенствованию операций кредитования ММСП в банке
- обучили кредитный персонал, как во время семинаров, так и на рабочем месте. Учебная программа была составлена на основе принципов ответственного кредитования (включающих в себя надлежащую оценку заемщиков и их потребностей, разработку и внедрение соответствующих политик, процедур и кредитных продуктов для данной фокус-группы, оценку внешней операционной среды, а также быстрое и беспристрастное обслуживание клиентов)
- Провели семинары и тренинги для руководства и менеджеров среднего звена, кредитных экспертов, специалистов по риск-менеджмету и сотрудников бэк-офиса по всем соответствующим аспектам кредитования ММСП
Основная идея проекта – содействовать расширению доступа к финансированию малых и средних сельскохозяйственных предприятий путем повышения уровня их финансовой грамотности и управленческих навыков.
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали следующее:
- провели специализированное обучение 17 компаний-производителей сельхозпродукции. В результате тренинга сельхозпроизводители получили информацию о том, как выбрать банк-кредитор и лучшее предложение о кредитовании, как подготовить пакет документов, на какие финансовые и нефинансовые аспекты деятельности банки обращают внимание, как организовать ведение управленческого учета, как избежать образование чрезмерной кредитной нагрузки, и т. д.
- обучили будущих тренеров из числа сотрудников банков на примере конкретной группы участников (компаний-сельхозпроизводителей) проведению тренингов для того, чтобы впоследствии они могли организовывать аналогичные обучающие мероприятия для сельхозпроизводителей на постоянной основе
- обучили сотрудников 12 банков тому, как набрать группу участников тренинга из числа сельхозпроизводителей, как выявить их потребности в обучении, как составить программу тренинга, получить обратную связь от участников и использовать эту информацию в работе
Основная цель проекта – обеспечить доступ малого и среднего бизнеса в сельскохозяйственном секторе к финансированию, увеличить долю сельскохозяйственных кредитов в портфеле МСБ украинских банков и улучшить качество кредитного портфеля за счет повышения квалификации кредитных экспертов банков.
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали проект в два этапа:
Эксперты «Ти Эй Консалт» реализовали проект в два этапа:
- Провели оценку потребностей банков в консультационных услугах, включая:
- изучение существующих финансовых продуктов для сельского хозяйства
- оценку действующей системы мониторинга и риск-менеджмента для финансовых продуктов
- обзор портфеля сельскохозяйственных кредитов, повышение качества портфеля
- оценка квалификации персонала банков в таких сферах, как финансовый и экономический анализ заемщика, оценка залога, сельскохозяйственный производственный цикл, оценка рисков и др.
- Финансовый и экономический анализ бизнеса клиентов сельскохозяйственного сектора
- Прогноз продуктивности и потока денежных средств клиентов
- Управление кредитными рисками в сельскохозяйственном секторе
- Управления портфелем сельскохозяйственных кредитов и мониторинг портфеля
- Технология кредитования клиентов сельскохозяйственного сектора
- Оценка залога и залоговая политика
- Особенности разработки кредитных продуктов
- Производственный цикл в сельском хозяйстве
Целью задания являлось содействие ПК «Республиканский микрофинансовый центр» в повышении эффективности и совершенствованию процедур кредитования.
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали следующие услуги:
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали следующие услуги:
- разработали кредитную политику, включая программу и план действий, направленные на достижение максимального охвата целевых групп, основанные на приемлемом соотношении риска-доходности проводимых операций
- внедрили передовую методологию кредитования, включая процедуры выдачи и мониторинга займов (анализ кредитных заявок, принятие решений о выдаче займов, принципы мониторинга займов и досудебного взыскания проблемного долга, а также методы наращивания диверсифицированного портфеля займов)
- разработали кредитные продукты для потенциальных заемщиков, отвечающие их потребностям, а также подготовили описание преимуществ и особенностей продуктов для кредитных сотрудников с целью осуществления ими эффективных продаж
- составили планы роста портфеля займов и выдачи займов на 12 месяцев
- провели структурированное обучение «в аудитории» и «на рабочем месте» для кредитных сотрудников по технологии анализа заемщиков и выдачи займов, мониторинга и погашения
- разработали требования к программе по анализу текущего портфеля займов в МФО для дальнейшего поиска и приобретения соответствующего ПО
Основная цель проекта – проведение тренингов, направленных на ознакомление мелких сельскохозяйственных производителей с новыми возможностями получения финансирования. Учебный курс предназначен для того, чтобы мотивировать и стимулировать мелких сельхозпроизводителей обращаться за финансированием к местным кредитным союзам.
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали следующие услуги:
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали следующие услуги:
- разрабатали учебный модуль, который позволил слушателям получить основы финансового грамотности, научиться рассчитывать финансовые потребности своих хозяйств, выбирать надежного финансового партнера и оптимальные условия кредитования, определять наиболее выгодные виды сельскохозяйственной деятельности и получить объективную информацию о кредитных предложениях местных кредитных союзов
- подготовили учебные пособия, основанные на собранных материалах
- провели пять серий тренингов (20 тренингов в общей сложности) для мелких сельхозпроизводителей в регионах присутствия кредитных союзов-партнеров проекта в Херсонской, Львовской и Харьковской областях
Цель проекта заключалась в совершенствовании методологии и систем эффективного кредитования ММСП посредством институционального развития банков-партнеров ЕБРР в Туркменистане.
Проект способствует упрощению доступа малых предприятий к финансовым ресурсам и охватывает как частные, так и государственные банки Туркменистана, являющиеся партнерами проекта. В рамках проекта предусмотрены следующие меры:
Проект способствует упрощению доступа малых предприятий к финансовым ресурсам и охватывает как частные, так и государственные банки Туркменистана, являющиеся партнерами проекта. В рамках проекта предусмотрены следующие меры:
- Внедрение технологии кредитования ММСП в двух партнерских банках Туркменистана
- Поддержка институционального развития банков-партнеров
- Обучение менеджеров и кредитных экспертов на местах технологии анализа и выдачи кредитов, а также методам работы с проблемной задолженностью
- Контроль за проведением анализа заемщиков, мониторинг как самих кредитов, так и выполнения программы в целом, анализ проблемного портфеля, мероприятия по взысканию задолженности и списанию плохих долгов, оценка персонала банка
- Обеспечение соблюдения банками-партнерами требований экологической и социальной политики ЕБРР
- Содействие ЕБРР в проведении диалога с Правительством Туркменистана по совершенствованию законодательства с целью упрощения доступа микро и малых предприятий к финансированию
Целью проекта было обучение кредитных специалистов банков и кредитных союзов сесльскохозяйственной технологии.
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали следующие услуги:
· Подготовлены типовые обучающие модули, включающие в себя видео/слайд материалы и методику оценки
· Разработана методика оценки тренингов
· Обучены кредитные специалисты банков-партнеров Агроинвест и кредитных союзов
· Проведена оценка обучения
Эксперты «Ти Эй Консалт» оказали следующие услуги:
- разработали семь модулей для дальнейшего обучения по таким направлениям как птицеводство и логистика сельскохозяйственной продукции, полевое растениеводство, овощные культуры, садоводство, интенсивное полеводство, разведение молочного скота, свиноводство
- провели 37 тренингов для кредитных специалистов банков и кредитных союзов – партнеров Агроинвеста. Тренинги проводились в областных центрах Украины и г. Киев.
· Подготовлены типовые обучающие модули, включающие в себя видео/слайд материалы и методику оценки
· Разработана методика оценки тренингов
· Обучены кредитные специалисты банков-партнеров Агроинвест и кредитных союзов
· Проведена оценка обучения
Цель проекта заключалась в оказании содействия СДМ-Банку в реализации программы институционального развития, направленной на повышение эффективности корпоративного управления, стратегических, операционных и внутренних процедур, включая экологические и социальные, тем самым способствуя повышению ценности и привлекательности СДМ-Банка в период инвестиций ЕБРР.
Техническое задание охватывало следующие сферы работы банка: корпоративное управление, бизнес-развитие и планирование, бюджетирование, разработка продуктов и маркетинг, риск-менеджмент, человеческие ресурсы и обучение.
Корпоративное управление: создание системы управления, основанной на эффективном распределении ролей и обязанностей между органами управления, наблюдения и акционерами: (i) Создание комитета, (ii) Разработка устава и функций комитета; (iii) Разработка KPI управленческого персонала и др.
Бизнес-развитие и планирование: подготовка среднесрочного (3-х летнего) Стратегического бизнес-плана на 2011-2013 и подробного годового бюджета.
Разработка продуктов и маркетинг: (i) создание и внедрение бренда, брендбука, корпоративного стиля, рекламных материалов и программы маркетинговых коммуникаций; (ii) Обучение персонала банка; (iii) Диверсификация клиентской базы и кредитного портфеля банка, включая меры по снижению концентрации портфеля.
Риск-менеджмент: (i) Создание независимого подразделения риск-менеджмента, ответственного за активное управление всеми видами риска в банке и подотчетного Совету директоров; (ii) Разработка и реализация комплексной обучающей программы для руководящего персонала по количественной и качественной оценке кредитоспособности кредитополучателей; (iii) Разработка и внедрение автоматизированной системы для отслеживания мошеннических операций.
Обучение: разработка программы индивидуального профессионального развития посредством стажировок и обучающих мероприятий персонала на всех уровнях: (i) Обучение на рабочих местах; (ii) Обучение руководящего персонала и специалистов
Техническое задание охватывало следующие сферы работы банка: корпоративное управление, бизнес-развитие и планирование, бюджетирование, разработка продуктов и маркетинг, риск-менеджмент, человеческие ресурсы и обучение.
Корпоративное управление: создание системы управления, основанной на эффективном распределении ролей и обязанностей между органами управления, наблюдения и акционерами: (i) Создание комитета, (ii) Разработка устава и функций комитета; (iii) Разработка KPI управленческого персонала и др.
Бизнес-развитие и планирование: подготовка среднесрочного (3-х летнего) Стратегического бизнес-плана на 2011-2013 и подробного годового бюджета.
Разработка продуктов и маркетинг: (i) создание и внедрение бренда, брендбука, корпоративного стиля, рекламных материалов и программы маркетинговых коммуникаций; (ii) Обучение персонала банка; (iii) Диверсификация клиентской базы и кредитного портфеля банка, включая меры по снижению концентрации портфеля.
Риск-менеджмент: (i) Создание независимого подразделения риск-менеджмента, ответственного за активное управление всеми видами риска в банке и подотчетного Совету директоров; (ii) Разработка и реализация комплексной обучающей программы для руководящего персонала по количественной и качественной оценке кредитоспособности кредитополучателей; (iii) Разработка и внедрение автоматизированной системы для отслеживания мошеннических операций.
Обучение: разработка программы индивидуального профессионального развития посредством стажировок и обучающих мероприятий персонала на всех уровнях: (i) Обучение на рабочих местах; (ii) Обучение руководящего персонала и специалистов
Главной целью программы JASMINE являлось обучение сотрудников микрофинансовых организаций.
Эксперты «Ти Эй Консалт» разработали и провели серию из 44 тренингов для одного банка и 16 небанковских микрофинансовых учреждений в странах Евросоюза по таким направлениям как эффективное корпоративное управление, стратегическое планирование, управление рисками, включая риски связанные с внешним финансированием, и т.д.
Эксперты «Ти Эй Консалт» разработали и провели серию из 44 тренингов для одного банка и 16 небанковских микрофинансовых учреждений в странах Евросоюза по таким направлениям как эффективное корпоративное управление, стратегическое планирование, управление рисками, включая риски связанные с внешним финансированием, и т.д.
Мы реализовали следующее:
- Провели диагностику банка: детальный анализ и сравнение с сопоставимыми банками и лучшими практиками работы с МСБ
- Разработали рекомендации и предложения по совершенствованию работы с МСБ, а также план действий по направлениям: стратегическое бизнес-планирование; маркетинг; организационная структура; бизнес-процесс кредитования МСБ; управление рисками; бизнес-процесс IT/MIS
- Провели краткосрочный пилотный проект по внедрению отдельных предложений проекта
Целью маркетингового исследования являлось выявление целевых субсекторов и возможностей эффективного развития агрокредитования ММП банками-участниками программы. Маркетинговое исследование охватывало все 24 области Украины и Автономную Республику Крым.
Эксперты «Ти Эй Консалт» собрали следующую информацию:
1. Перечень типичных линий агро-производства ММП (с описанием финансовой модели и структуры финансовых потоков для каждой технологии);
2. Количество ММП по областям с ранжированием по посевной площади и величине дохода
3. Для каждой линии производства: i. факторы (климат, почва, система орошения, доступность рынков и т.д.), влияющие на величину валовой прибыли; ii. экспертную оценку (прогноз) развития линии производства, iii. пиковые значения потребности в финансировании, и т. д.
4. Перечень ФО, активно занимающихся агрокредитованием, по каждой области
i. Объем агрокредитования ММП с разбивкой по линиям производства
ii. Ставки по типам кредитования (краткосрочное, среднесрочное, долгосрочное кредитование; и т.д.) и линиям производства
На основе анализа перспективности ММП по величине и линиям производства, а также основываясь на данных по уровню инвестиционного спроса в каждой области, «Ти Эй Консалт» разработала для банков и кредитных союзов перечень рекомендаций по запуску новых продуктов агрокредитования.
Эксперты «Ти Эй Консалт» собрали следующую информацию:
1. Перечень типичных линий агро-производства ММП (с описанием финансовой модели и структуры финансовых потоков для каждой технологии);
2. Количество ММП по областям с ранжированием по посевной площади и величине дохода
3. Для каждой линии производства: i. факторы (климат, почва, система орошения, доступность рынков и т.д.), влияющие на величину валовой прибыли; ii. экспертную оценку (прогноз) развития линии производства, iii. пиковые значения потребности в финансировании, и т. д.
4. Перечень ФО, активно занимающихся агрокредитованием, по каждой области
i. Объем агрокредитования ММП с разбивкой по линиям производства
ii. Ставки по типам кредитования (краткосрочное, среднесрочное, долгосрочное кредитование; и т.д.) и линиям производства
На основе анализа перспективности ММП по величине и линиям производства, а также основываясь на данных по уровню инвестиционного спроса в каждой области, «Ти Эй Консалт» разработала для банков и кредитных союзов перечень рекомендаций по запуску новых продуктов агрокредитования.
Цель проекта заключалась в содействии предпринимателям в получении доступа к микрокредитам.
Эксперты Ти Эй Консалт реализовали следующее:
° Банки сами устанавливают процедуры рассмотрения и выдачи кредитов в сумме до 7500 базовых величин
° Банки сами устанавливают сроки погашения по микрокредитам (технология EБРР)
° Поручительства третьих лиц не обеспечиваются залогом
° За погашение кредита наличными с юр. лиц не взимается 30% комиссионный сбор и не требуется определение источника дохода.
Конкретные результаты:
Эксперты Ти Эй Консалт реализовали следующее:
- Внедрили технологию кредитования ММСП в семи белорусских банках-партнерах Программы. Сформировали оптимальные организационные структуры в филиалах, а также внедрили процедуры, необходимые филиалам для эффективного развития данного направления бизнеса. Внедрили соответствующую методологию кредитного анализа, мотивации выплат, мониторинга кредитов и принудительного взыскания задолженности, а также инструментов маркетинга и наращивания портфеля;
- Обучили менеджеров и кредитных экспертов на местах технологии анализа и выдачи кредитов, а также методам работы с проблемной задолженностью;
- Разработали и провели обучающий курс для банковских сотрудников по кредитному анализу, технологии кредитования, работе с проблемной задолженностью для аудитории, охватывающей все уровни персонала банков – от кредитных экспертов до руководства. Тренинги проводились в двух форматах: обучение на рабочем месте и в форме семинаров;
- Осуществляли контроль за проведением анализа заемщиков, мониторингом кредитов, анализом проблемного портфеля, мероприятиями по взысканию задолженности и списанию плохих долгов, провели оценка работы персонала банка;
- Разработали рекламные кампании банков;
- Оказали содействие ЕБРР в политическом диалоге с Правительством Беларуси по вопросу улучшения доступа ММСП к финансированию – изменено законодательство РБ в области ММСП, устранены барьеры на пути к эффективному кредитованию ММСП:
° Банки сами устанавливают процедуры рассмотрения и выдачи кредитов в сумме до 7500 базовых величин
° Банки сами устанавливают сроки погашения по микрокредитам (технология EБРР)
° Поручительства третьих лиц не обеспечиваются залогом
° За погашение кредита наличными с юр. лиц не взимается 30% комиссионный сбор и не требуется определение источника дохода.
Конкретные результаты:
- К июню 2010 г. было создано 64 отделения по микрокредитованию по всей Беларуси;
- Всего обучено более 400 кредитных экспертов, число обученных и работающих кредитных экспертов составило 122 человек;
- Выдано свыше 21,000 микрокредитов на сумму USD 314 млн.;
- Управление кредитным портфелем в USD 88.5 млн. (на конец июня 2010) в 64-х отделениях семи банков по кредитованию ММСП при высоком качестве портфеля (PAR свыше 30 дней составил менее 2%).